銀行期票是什么？期票是指由債務(wù)人對(duì)債權(quán)人開(kāi)出的，承諾到期支付一定款項(xiàng)的債務(wù)證書(shū)。按照資本主義國(guó)家票據(jù)法的規(guī)定，期票到期如不是偽造的或過(guò)期的，債務(wù)人必須無(wú)條件償付，否則債權(quán)人可訴諸法庭。期票在未到期前，可背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)鳛橹Ц妒侄位蛸?gòu)買(mǎi)手段加入流通。在資本主義制度下，期票可以多次轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓后的期票到期不能償付，背書(shū)人有付款的責(zé)任。期票在到期前也可向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，作為融通資金的工具。
銀行期票
類(lèi)型
中國(guó)冶金進(jìn)出口公司在澳大利亞恰那鐵礦項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)中就是使用帶有各種選擇期權(quán)的歐洲期票作為債務(wù)資金。在歐洲期票市場(chǎng)上使用的主要融資工具有以下幾種類(lèi)型：
①歐洲期票貸款
這類(lèi)歐洲期票包括歐洲期票發(fā)行貸款（Euro note Issuance Facility，簡(jiǎn)稱(chēng)EIF），期票發(fā)行貸款（Note Issuance Facility，簡(jiǎn)稱(chēng)NIF）和辛迪加期票發(fā)行貸款（Syndicated Note Issuance Facility，簡(jiǎn)稱(chēng)SNIF）等幾種形式。這類(lèi)期票是歐洲期票中比較簡(jiǎn)單的一種類(lèi)型，期票發(fā)行人在一個(gè)確定的期限內(nèi)（一般為3—7年）利用招標(biāo)組（Tender Panel）等多種發(fā)行手段發(fā)行短期的可轉(zhuǎn)讓票據(jù)籌集資金，票據(jù)期限一般為1—6個(gè)月。這類(lèi)歐洲期票發(fā)行的一個(gè)特點(diǎn)是通常沒(méi)有期票承購(gòu)組來(lái)作為發(fā)行的后盾，因此一般只適用于為歐洲期票市場(chǎng)所熟悉的、信譽(yù)好的政府機(jī)構(gòu)及大公司的融資活動(dòng)。
②可循環(huán)承購(gòu)貸款
這類(lèi)歐洲期票包括可循環(huán)承購(gòu)貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)RUFs），使用范圍較窄的可轉(zhuǎn)讓循環(huán)承購(gòu)貸款（Transferable Revolving Underwriting Facilities，簡(jiǎn)稱(chēng)TRUFs），期票和備用承購(gòu)的借方期權(quán)（Borrowers Optionsfor Notesand Underwriting Standby）等幾種形式。
循環(huán)承購(gòu)實(shí)際上是在歐洲期票發(fā)行程序中加入了承購(gòu)的機(jī)制，是歐洲期票最具典型的結(jié)構(gòu)，也是使用最為普遍的一種形式?？裳h(huán)承購(gòu)貸款由一組金融機(jī)構(gòu)提供中期承購(gòu)允諾，在這個(gè)承購(gòu)允諾下借款人通過(guò)發(fā)行短期（1—6個(gè)月）期票籌集資金，任何未能在招標(biāo)中售出的期票由承購(gòu)人買(mǎi)入。
銀行期票
在承購(gòu)期內(nèi)，每次期票到期時(shí)通過(guò)發(fā)行新的票據(jù)替代到期期票達(dá)到使貸款資金不斷循環(huán)使用的目的。循環(huán)承購(gòu)貸款也可以作為一種備用資金來(lái)源，循環(huán)承購(gòu)貸款費(fèi)用較低，結(jié)構(gòu)更靈活，其中一個(gè)重要的原因是在循環(huán)承購(gòu)貸款結(jié)構(gòu)中的中期風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者（即期票承購(gòu)人）和實(shí)際資金提供者（即期票持有人）的角色是分離的，而正是因?yàn)檫@種分離以及期票承購(gòu)人自身提供資金的可能性較低，使得循環(huán)承購(gòu)貸款的承購(gòu)費(fèi)比辛迪加銀團(tuán)貸款的承諾費(fèi)要低。
③綜合期票貸款
這類(lèi)歐洲期票包括多期權(quán)貸款（Multi－Option Facilities，簡(jiǎn)稱(chēng)MOF）和綜合期票貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)GNF）等幾種形式。這類(lèi)利歐洲期票形式的融資活動(dòng)具有更大的靈活性。在確定的最大借款額度內(nèi)，期票發(fā)行人（即借款人）可以通過(guò)在歐洲債券市場(chǎng)發(fā)行歐洲期票，也可以通過(guò)在美國(guó)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)行商業(yè)票據(jù)，或者通過(guò)直接貸款等其他規(guī)定方式籌集所需要的債務(wù)資金。
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