相信不少人，尤其是果粉朋友們，對(duì)于2月18日在中國新上線的APPLE PAY業(yè)務(wù)滿心歡喜——蘋果公司和銀聯(lián)正式的合作，給電子支付又創(chuàng)造了一個(gè)更便捷的通道。
 
不過，對(duì)于廣大的中國人民來說，這似乎有些無足輕重，原因有二：
首先，在中國，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)實(shí)在不容小覷，目前廣泛使用的支付寶和微信錢包地位穩(wěn)固，早已占據(jù)大半的市場(chǎng)空間。在這個(gè)全民手機(jī)支付的年代，APPLE PAY是否能打贏這兩大龍頭，并不好說；
其次，蘋果這項(xiàng)支付手段，總歸都是建立在蘋果手機(jī)的基礎(chǔ)上的。從IDC公布的2015年第四季度中國手機(jī)市場(chǎng)份額排名來看，國內(nèi)手機(jī)市場(chǎng)份額排行前五的廠商依次是小米、華為、蘋果、OPPO和vivo，其中小米的市場(chǎng)份額在15%左右，華為接近15%，蘋果接近14%，OPPO和vivo則均在8%左右。這說明一個(gè)問題，就是在中國，使用iphone的人數(shù)，自然是沒有使用支付寶和微信的人多的。從市場(chǎng)份額來看，似乎APPLE PAY就略遜一籌。
有人說，由于支付手段更加便捷，銀行卡使用量就減少了很多。那么APPLE PAY和銀聯(lián)的合作，真的只是銀行卡片業(yè)的“垂死掙扎”？
其實(shí)在中國用卡的人，真不少。盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的波瀾中，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)似乎駐足不前，不過據(jù)筆者的一位在銀行卡部工作的朋友稱，其實(shí)使用銀行卡的人數(shù)并未減少太多。畢竟支付寶也好微信也好，其實(shí)都需要和卡綁定；而銀行目前也減少了許多收費(fèi)，使用卡的成本也降低。此外，還有各種優(yōu)惠政策扶持。
關(guān)于APPLE PAY在這個(gè)移動(dòng)支付端的競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于iPhone用戶來說自然是方便很多：不用打開軟件，不用掃碼，只需要一靠，指紋識(shí)別之后即可支付完畢，比起其他方式的確方便快捷一些。此外，Apple Pay采用了TOKEN技術(shù)，手機(jī)中的交易卡號(hào)都是一個(gè)別名，整個(gè)過程不法分子無法獲取真實(shí)卡號(hào)，交易更安全了，而且不會(huì)出現(xiàn)之前類似于攜程被攻擊并泄露用戶銀行真實(shí)卡號(hào)和有效期等信息的情況了。根據(jù)近期公開數(shù)據(jù)，全國的700萬臺(tái)已完成POS非接支持改造，理論上大約三分之一的機(jī)具是支持刷Apple Pay的。目前看來，從安全性、操作便捷和支持范圍來看，APPLE PAY倒是不輸其他，甚至可以說更勝一籌。
講到APPLE PAY，就不得不提到這個(gè)了：NFC，也就是近場(chǎng)通信（Near Field Communication）。作為一個(gè)索粉，筆者早在五年前就接觸了這個(gè)玩意，只不過那時(shí)完全不了解這個(gè)的作用，只聽說好像很厲害，但是并沒有用武之地。當(dāng)時(shí)蘋果沒有使用這個(gè)功能，基本上NFC都存在于安卓上。其實(shí)NFC比掃碼支付要早的多，可惜生不逢時(shí)，加上環(huán)境不佳，差點(diǎn)就夭折了。一位銀聯(lián)內(nèi)部人士就表示，最初NFC發(fā)展緩慢主要由于涉及的參與方過多，包括銀行、銀聯(lián)、移動(dòng)通訊商、手機(jī)廠商等，每一方都希望游戲規(guī)則更有利于自己，在博弈中難以平衡各方利益。而且成本高，誰也不花費(fèi)過多成本。因此，當(dāng)掃碼支付出現(xiàn)之后，瞬間就占領(lǐng)了大半市場(chǎng)。不過，APPLE PAY的到來，也是為銀聯(lián)的NFC支付帶來了新活力：你想象一下，以后把手機(jī)放在ATM機(jī)上就能取錢，再也不用擔(dān)心掉卡的問題了。是不是非常方便？
其實(shí)說到底，APPLE PAY不過是銀聯(lián)的一個(gè)渠道，NFC才是銀聯(lián)想要大力支持的主要目標(biāo)。除了APPLE PAY，以后samsung pay，華為pay之類的想必也會(huì)紛至沓來，當(dāng)NFC支付逐漸完善，安全性更高，使用范圍更廣之時(shí)，線上線下支付大概又要卷起另一波巨浪吧。
移動(dòng)支付之戰(zhàn)，說到底不過是第三方和傳統(tǒng)銀行的一場(chǎng)金融博弈，尤其是在阿里和騰訊都有自己的民營(yíng)銀行之后，傳統(tǒng)銀行才必須加快發(fā)展步伐，搶奪市場(chǎng)中的一席之地。APPLE PAY和銀聯(lián)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，只是他們跨出的*9步。后續(xù)如何發(fā)展，自然還是看用戶了——我們所關(guān)心的，首先還是安全，其次才是便捷性。
▎本文為金融看客特約機(jī)構(gòu)“高頓財(cái)經(jīng)”出品，作者櫻葉。原創(chuàng)作品，歡迎轉(zhuǎn)載。轉(zhuǎn)載或引用請(qǐng)注明作者及來源。