一、壽險(xiǎn)定價(jià)的基本概念
　　1、定價(jià)原則
　　①充足性原則；
　　②合理性原則；
　?、酃叫栽瓌t；
　　④可行性原則；
　?、莘€(wěn)定性原則；
　?、迯椥栽瓌t。
　　二、壽險(xiǎn)定價(jià)方法
　　1、凈保費(fèi)加成法
　　優(yōu)點(diǎn)：①只進(jìn)行有限的計(jì)算，給定了基本假設(shè)時(shí)，費(fèi)率容易計(jì)算；
　　缺點(diǎn)：①與利潤(rùn)聯(lián)系不緊密，沒(méi)有表明每個(gè)保單年度利潤(rùn)的變化；
　?、谟捎趬垭U(xiǎn)合同有比較復(fù)雜的保險(xiǎn)金給付，要求使用變化的利率和利潤(rùn)附加，所以該方法計(jì)算極其復(fù)雜；
　　③對(duì)于新型險(xiǎn)種，該法不適用；
　?、艽朔椒ㄒ膊荒茏尡ｋU(xiǎn)公司以此為依據(jù)確定某些問(wèn)題，如新業(yè)務(wù)對(duì)公司資本的要求，新業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)對(duì)公司總體償付能力造成的影響；
　?、萃ǔ２捎幂^為保守的假設(shè)，制定的費(fèi)率偏高。
　　2、資產(chǎn)份額法
　　優(yōu)點(diǎn)：①各保單年度的保費(fèi)、給付額、利率、貼現(xiàn)率都可以不同，保險(xiǎn)人的自由度較大；
　　②保費(fèi)直接與利潤(rùn)掛鉤，有利于保險(xiǎn)人管理；
　?、勰苡糜诶麧?rùn)測(cè)試，從而增加保費(fèi)的適應(yīng)性；
　?、芫哂心Ｊ交奶攸c(diǎn)，保險(xiǎn)人可以編制計(jì)算機(jī)程序，讓總保費(fèi)計(jì)算和保單測(cè)試自動(dòng)進(jìn)行；
　　⑤為每份保單建立獨(dú)立帳戶，符合新型險(xiǎn)種的需要。
　　缺點(diǎn)：①對(duì)于投資問(wèn)題與保費(fèi)以及公司利潤(rùn)目標(biāo)的關(guān)系不能直接給予反映；
　?、诓荒芊从惩顿Y信息情況；
　　③無(wú)法給出合理的投資決策結(jié)構(gòu)。
　　3、宏觀定價(jià)法
　　宏觀定價(jià)法的特點(diǎn)：①根據(jù)利潤(rùn)*5化原則確定價(jià)格；
　　②給出一系列價(jià)格，選出使得利潤(rùn)*5化的價(jià)格和銷(xiāo)售量，得到*3價(jià)格；
　?、鄄话逊沁呺H費(fèi)用列入分析，只考慮邊際費(fèi)用。
　　宏觀定價(jià)法的一般過(guò)程：
　　①確定產(chǎn)品參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)所具備的特點(diǎn)；
　?、诖_定產(chǎn)品的至少四種不同的價(jià)格體系，其中應(yīng)有一種與業(yè)務(wù)部門(mén)的期望相同，一種與市場(chǎng)上已有的類(lèi)似產(chǎn)品價(jià)格體系相同，第三種比業(yè)務(wù)部門(mén)期望的價(jià)格高，第四種比業(yè)務(wù)部門(mén)期望的價(jià)格低；
　　③將設(shè)計(jì)產(chǎn)品的性能、用途等與市場(chǎng)已有的類(lèi)似產(chǎn)品進(jìn)行比較；
　　④確定每單位的邊際費(fèi)用；
　　⑤確定不同的傭金制度體系；
　?、揞A(yù)測(cè)將來(lái)的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，對(duì)銷(xiāo)售量與年齡分布以及在產(chǎn)品壽命期間銷(xiāo)售情況做出假設(shè)；
　?、叽_定與每單位產(chǎn)品無(wú)關(guān)的邊際費(fèi)用，估計(jì)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)費(fèi)用、管理費(fèi)用等；
　　⑧建立預(yù)測(cè)模型，建立產(chǎn)品價(jià)格、銷(xiāo)售量、傭金矩陣，計(jì)算每一種組合的相應(yīng)利潤(rùn)，并確定最小利潤(rùn)目標(biāo)；
　　⑨召開(kāi)業(yè)務(wù)部門(mén)、精算部門(mén)、管理者三方面會(huì)議，進(jìn)行決策，決定產(chǎn)品的價(jià)格和傭金。
　　優(yōu)點(diǎn)：①能夠*5程度上使產(chǎn)品的價(jià)格達(dá)到*3，保證公司的安全運(yùn)行；
　?、谠谝欢ǔ潭壬辖鉀Q了業(yè)務(wù)部門(mén)和精算部門(mén)之間的沖突，使它們的利益趨于一致。
　　缺點(diǎn)：①實(shí)施比較困難；
　　②銷(xiāo)售量難以預(yù)測(cè)，還受到壽險(xiǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響，銷(xiāo)售指標(biāo)很難分解下去。
　　三、定價(jià)的各種假設(shè)
　?。?）死亡率
　?。?）利率
　?。?）失效率
　?。?）費(fèi)用率
　?。?）平均保額