高頓網(wǎng)校小編在11月6日上午為大家?guī)硪黄獦I(yè)界評論：以新指標替代存貸比考核 是大勢所趨——莫開偉，敬請財經(jīng)界人士們的關注。
　　截至9月末，16家上市銀行存款總額為75.62萬億元，較年初77.13萬億元，減少了1.51萬億元，降幅達1.97%，其中13家銀行存款減少。受金融脫媒?jīng)_擊，存款流失狂瀾勢不可當，調(diào)整存貸比的呼聲又起。業(yè)內(nèi)專家認為，應調(diào)整存貸比計算口徑，放松存貸比考核指標嚴格程度，并推進修訂法律工作。

　　存貸比考核被寫入《商業(yè)銀行法》，是目前對商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管的主要指標之一，20年來，它對防范商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險起到了重要作用。但從監(jiān)管技術看，現(xiàn)在仍把它作為防范流動性風險考核指標不僅起不到防范流動性風險的作用，反而還成了束縛商業(yè)銀行貸款發(fā)放的“枷鎖”，削弱了商業(yè)銀行對實體經(jīng)濟的支持，改革存貸比考核已是大勢所趨。

　　當前銀行經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營內(nèi)容與20年前商業(yè)銀行立法時相比，已完全不同。當時國內(nèi)銀行經(jīng)營機構組織少，存貸款競爭壓力小，基本處于壟斷地位，中間業(yè)務發(fā)展尚處萌芽狀態(tài)，且資產(chǎn)負債單一，多為存貸款經(jīng)營業(yè)務。若不把存貸款納入立法范圍，商業(yè)銀行很容易不顧風險盲目擴張貸款，從而發(fā)生流動性風險，進而引發(fā)系統(tǒng)性金融危機?，F(xiàn)在，各類銀行組織機構完善，經(jīng)營競爭劇烈，銀行資產(chǎn)負債已被賦予了全新內(nèi)容，隨著投資理財、委托貸款、同業(yè)拆放等中間業(yè)務興起，存貸款業(yè)務在資產(chǎn)負債中的占比呈下降趨勢。因而，目前存貸比不能準確反映銀行業(yè)真實流動性狀況，且銀行機構規(guī)模和風險管控水平差異大，存貸比考核對以存貸業(yè)務為主的小銀行比較適應，而對綜合化經(jīng)營、創(chuàng)新業(yè)務多元化的國有大行及股份制銀行則顯得單調(diào)不全面。在銀行資產(chǎn)負債表中，存款占負債端比重越來越小，貸款占資產(chǎn)端比重越來越小，存貸比調(diào)整、補充、完善的時機已經(jīng)到了。如果仍堅守存貸比考核陣地，對資金來源和使用多元化的銀行來說，形成了發(fā)展約束，且對流動性風險防范無益，只會把商業(yè)銀行有限的存款資金管死，也會使商業(yè)銀行負債成本不斷提升，使其放貸能力進一步下降，從而削弱支持實體經(jīng)濟實力。監(jiān)管部門不能再一味抱殘守缺，應從實際出發(fā)，對存貸比指標進行適時調(diào)整。

　　更重要的是，目前銀行監(jiān)管手段日益完善、先進，流動性監(jiān)管指標可以“升級換代”。2013年1月發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，對商業(yè)銀行流動性管理引入了流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）兩個重要指標。銀監(jiān)會也早就在2011年發(fā)布了《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，將強制性流動性監(jiān)管指標調(diào)整為流動性覆蓋比率、凈穩(wěn)定資金比率、存貸比和流動性比率。今年3月1日起，《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》也已正式實施，規(guī)定了流動性覆蓋率、存貸比、流動性比例三項流動性風險監(jiān)管指標，提出了多維度的流動性風險監(jiān)測分析框架及工具，規(guī)定了流動性風險監(jiān)管方法、手段和程序。只要落實這些監(jiān)管政策，商業(yè)銀行流動性風險就完全可控，而且商業(yè)銀行風險管理和內(nèi)控水平較20年前也有了顯著提高。可見，如果仍繼續(xù)使用存貸比考核，不僅與現(xiàn)代銀行監(jiān)管理念形成巨大反差，對商業(yè)銀行經(jīng)營帶來諸多不利，也會讓監(jiān)管部門身陷尷尬。監(jiān)管部門不能再因循守舊，應堅持科學態(tài)度，對存貸比進行口徑調(diào)整，實行靈活的、差異化的存貸比考核方式，以推動銀行業(yè)不斷地、更好地走向市場化發(fā)展之路。
　　來源：證券時報

 

掃一掃微信，關注*7財經(jīng)資訊