2003年實行的金融分業(yè)監(jiān)管走過13個年頭之際，統(tǒng)一的大金融監(jiān)管變革似已擺在案上。
11月3日，習近平總書記在中央關于“十三五”規(guī)劃建議的說明中指出，近年來，我國金融業(yè)發(fā)展明顯加快，特別是綜合經(jīng)營趨勢明顯。這對現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制帶來重大挑戰(zhàn)。
未來，大金融監(jiān)管應該如何構建？“超級金融監(jiān)管者”是否適合當下中國金融的生態(tài)環(huán)境？“因隨著我國金融改革和創(chuàng)新力度的不斷加大，分業(yè)監(jiān)管體制面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。”全國人大常委、財經(jīng)委副主任委員尹中卿在接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪時建議，金融監(jiān)管體制應從分業(yè)監(jiān)管轉向統(tǒng)一監(jiān)管。從全國層面來說，當務之急是要充分發(fā)揮由人民銀行牽頭，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部級聯(lián)席會議的作用。
“現(xiàn)行監(jiān)管容易出現(xiàn)相互爭權或推諉扯皮的現(xiàn)象”
《中國經(jīng)濟周刊》：您曾在2012年提出過完善金融監(jiān)管體制的建議，為何此時再次呼吁？
尹中卿：這幾年我很少談金融問題，但我一直關注金融問題，積極參與全國人大常委會修改證券法、證券投資基金法、商業(yè)銀行法有關工作，擔任全國人大財經(jīng)委員會期貨法起草組組長，多次組織金融專題調(diào)研。記得2012年我在提出“完善金融監(jiān)管體制：從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉變”，“建議設立統(tǒng)一的金融監(jiān)督管理委員會，或者設立隸屬于國務院的金融監(jiān)督管理總局”之后，當時還有人詢問有沒有官方背景。當然沒有，因為黨的十八大報告明確提出“完善金融監(jiān)管”，十八屆三中全會也提出“完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制”。
遺憾的是，除了2013年8月建立由央行牽頭的“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議”之外，近3年來我國金融監(jiān)管體制改革幾乎沒有任何動靜。黨的十八屆五中全會提出“改革并完善適應現(xiàn)代金融市場發(fā)展的金融監(jiān)管框架”，表明改革并完善金融監(jiān)管框架已經(jīng)成為“十三五”時期的重要任務，所以時至今日，我還要再次呼吁創(chuàng)新中國金融監(jiān)管框架的問題。
《中國經(jīng)濟周刊》：在外界看來，您這次呼吁的時點非常及時，因為發(fā)生在今年的A股暴跌事件已經(jīng)引起了中央對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的高度重視。
尹中卿：近來頻繁顯露的局部風險特別是股市劇烈波動說明，現(xiàn)行監(jiān)管框架存在著不適應我國金融業(yè)發(fā)展的體制性矛盾，也再次提醒我們必須通過改革有效應對金融跨界融合趨勢，防范金融風險，保障金融安全。
事實上，近年來，隨著金融改革和創(chuàng)新力度不斷加大，我國金融體系發(fā)生深刻變化，金融機構“跨行業(yè)”越來越多，金融產(chǎn)品“跨領域”越來越多，金融業(yè)務“跨市場”越來越多，互聯(lián)網(wǎng)金融“跨平臺”越來越多，地方金融“跨區(qū)域”越來越多，金融市場“跨國界”越來越多。這對現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制帶來重大挑戰(zhàn)。
《中國經(jīng)濟周刊》：能否詳細解釋所謂的“跨界現(xiàn)象”？
尹中卿：隨著金融業(yè)務相互滲透，金融機構綜合經(jīng)營日益多元化。1979年成立的中國國際信托投資公司、1983年創(chuàng)辦的中國光大集團逐步成為大型綜合經(jīng)營金融機構。1987年重新組建的交通銀行成為全能銀行，經(jīng)營本外幣銀行業(yè)務以及保險、證券、信托、投資、房地產(chǎn)等各種非銀行金融業(yè)務。
1998年，中國銀行國際控股有限公司從倫敦遷至香港，其屬下多家公司分別經(jīng)營證券、資產(chǎn)管理、項目融資和銀團貸款等業(yè)務。2008年以來，民生銀行和招商銀行金融租賃相繼成立。在金融機構相互持股或交叉持股的過程中，許多商業(yè)銀行、非銀行金融機構、工商企業(yè)甚至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛以直接投資設立子公司、并購、業(yè)務重組等方式涉足證券、保險、信托、基金、資產(chǎn)管理、金融租賃等綜合金融業(yè)務，形成金融控股公司綜合經(jīng)營模式。金融控股公司下屬機構相互持股導致法人結構復雜化，集團規(guī)模導致內(nèi)部管理部門層次復雜化，集團業(yè)務涉及多種金融業(yè)務又使經(jīng)營復雜化。即使是相對獨立型金融控股公司，業(yè)務也表現(xiàn)出復雜化、橫向化、抽象化等特點，控股公司資本安全、財務風險、內(nèi)部關聯(lián)交易等風險監(jiān)管難度大大增加。金融機構綜合經(jīng)營削弱了分業(yè)監(jiān)管的基礎，對現(xiàn)行監(jiān)管框架提出了嚴峻挑戰(zhàn)。
《中國經(jīng)濟周刊》：您認為現(xiàn)行金融監(jiān)管體制有哪些弊端？
尹中卿：我國長期以來實行分業(yè)監(jiān)管體制，“一行三會”及其派出機構之間職責不清、監(jiān)管標準難以統(tǒng)一規(guī)范，相互之間的信息交流、資源共享、協(xié)調(diào)合作存在很多問題，既容易出現(xiàn)監(jiān)管漏洞，也容易產(chǎn)生重復監(jiān)管，更容易出現(xiàn)相互爭權，或是推諉扯皮的現(xiàn)象，監(jiān)管成本高但效率不高，并且為監(jiān)管套利留下空間。
“適當時候由國務院總理擔任部際聯(lián)席會議主席”
《中國經(jīng)濟周刊》：目前最迫切的工作是什么？
尹中卿：為了應對金融跨界融合趨勢，迫切需要改革并完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架，從分業(yè)監(jiān)管轉向統(tǒng)一監(jiān)管。當然，從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉變并不是一蹴而就的事情。從全國來說，當務之急還是要充分發(fā)揮由人民銀行牽頭，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會參加的“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議”的作用，在適當時候由國務院總理或主管金融的副總理擔任“部際聯(lián)席會議”主席，將成員單位擴大到發(fā)改委和財政部，進一步提高協(xié)調(diào)層次，明確各監(jiān)管機構的職責，強化統(tǒng)籌監(jiān)管。待條件成熟之后，可以考慮把人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會合并為統(tǒng)一的綜合監(jiān)管機構，設立“中國金融監(jiān)督管理委員會”，或者隸屬于國務院的“金融監(jiān)督管理總局”，實現(xiàn)金融業(yè)的統(tǒng)一綜合監(jiān)管。
同時，還要劃分中央與地方金融監(jiān)管權力和職責，健全和完善地方金融監(jiān)管框架。
按照現(xiàn)行體制，保監(jiān)會設到省級，證監(jiān)會設到省級或地市級，銀監(jiān)會設到地市級（部分在縣設監(jiān)管組），人民銀行設到縣級，許多涉及地方金融的監(jiān)管職責都交給地方政府承擔。目前，全國31個省級政府、200多個地級以上城市政府、多數(shù)縣級政府都成立了金融協(xié)調(diào)機構，形成了以省級政府為領導、各級政府金融工作（服務）辦公室為主、有關部門參與的地方金融監(jiān)管體系，有助于填補中央垂直金融監(jiān)管體系的不足，化解地方金融風險，維護地方金融穩(wěn)定。為了發(fā)揮中央與地方兩個積極性，要加強中央金融監(jiān)管機構對地方金融監(jiān)管的指導，同時提高地方政府監(jiān)管能力，在源頭和終端確?？绲貐^(qū)無縫監(jiān)管。
“要轉變金融監(jiān)管重心，從合規(guī)監(jiān)管轉向風險監(jiān)管”
《中國經(jīng)濟周刊》：目前我國金融監(jiān)管的核心仍然是合規(guī)監(jiān)管，您如何看待這一現(xiàn)象？
尹中卿：我國傳統(tǒng)上一直比較重視對金融機構的行政審批、現(xiàn)場稽查、合規(guī)性監(jiān)管，重審批、輕管理，重傳統(tǒng)存貸業(yè)務、輕表外業(yè)務及其他創(chuàng)新業(yè)務，對日常的風險性金融監(jiān)管尚未全面展開，對金融機構市場退出監(jiān)管嚴重缺乏。隨著金融市場迅速發(fā)展和金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益增加，金融市場的風險也隨之增大，需要創(chuàng)新監(jiān)管方式，改進監(jiān)管手段，采取現(xiàn)場稽查與非現(xiàn)場監(jiān)管并重的現(xiàn)代監(jiān)管方式，由合規(guī)性監(jiān)管轉向過程控制和風險性監(jiān)管。金融監(jiān)管重心需要圍繞風險監(jiān)管展開，逐步完善風險預警機制、風險評價機制、風險化解機制、風險隔離機制。
在實際監(jiān)管中，監(jiān)管機構要以非現(xiàn)場監(jiān)管為重點，完善非現(xiàn)場監(jiān)管網(wǎng)絡，改善非現(xiàn)場監(jiān)測的方法和手段，全面準確了解各金融機構的風險狀況。要加快金融監(jiān)管電子化建設，建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫和信息網(wǎng)絡，通過全覆蓋收集、核對、整理數(shù)據(jù)，進行風險分析監(jiān)測、風險評價和判斷，適度披露金融信息。要選定和完善風險指標體系，對金融非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)進行深層次的多維分析，不斷提高風險預報能力和水平。要明確界定金融機構經(jīng)營者、債權人、監(jiān)管部門等各利益相關主體權責義務以及市場退出的具體標準、程序、債權債務清償原則，強化監(jiān)管職能的評價制度和績效考核，嚴厲追究違法金融機構及其高級管理人員的行政責任、民事責任和刑事責任，打擊金融犯罪，防范系統(tǒng)性地區(qū)性金融風險。